Capital One

Ричард Фэрбанк пен Найджел Моррис 1987 жылы клиенттердің әртүрлі сегменттері үшін жеке бейімделген кредиттік карта ұсыныстарын жасау мақсатында ақпараттық технологиялар мен статистикалық талдауды пайдалану идеясын әзірледі. Ол кезде кредиттік карталардың көпшілігі әрбір клиенттің қаржылық тәуекеліне қарамастан, барлығына дерлік бірдей шарттарды — пайыздық мөлшерлеме мен жылдық төлемді — ұсынатын. Алайда Фэрбанк пен Морристің идеясы төлемді алып тастап, әртүрлі кредиттік карта шарттарын нақты клиенттерге бағыттау болды. Олар сол клиенттердің нарық сегменттерін сұрыптап, анықтауға көмектесетін демографиялық және басқа да статистикалық деректерді қалай жинақтау керектігі жөнінде Oracle компаниясымен кеңесті.

Содан кейін олар өздерінің тәсілдерін қолдану мәселесі бойынша банктерге жүгініп, тіркейді деп күткен клиенттер санының көп болуына байланысты үлкен пайда табуды болжап отырғандарын көрсетті. Олар штаб-пәтері Ричмондта, Виргиния орналасқан Signet Bank банкін 1988 жылы өздерінің тәсілін қолданатын Signet Financial атты кредиттік карталар бөлімшесін ашуға көндірді. Келісімнің бір бөлігі ретінде олар Signet қызметкерлеріне айналды. 1991 жылы Фэрбанк пен Моррис Signet-те төменірек пайыздық мөлшерлеме алу мүмкіндігі үшін басқа банктердің кредиттік карталарындағы қолданыстағы берешекті аударуды ұсынған жаппай пошта жіберілімінде табысқа жетті.

1994 жылғы шілдеде Signet Financial корпоративтік бөліну арқылы Capital One компаниясын бөлек шығаруды жариялады; бастапқыда ол Фэрбанк бас атқарушы директор, ал Моррис бас операциялық директор болған OakStone Financial деп аталды. 1994 жылғы қазандағы алғашқы жария орналастырудан кейін жаңа компания Capital One деп қайта аталды. Бөлу үдерісі 1995 жылғы ақпанда аяқталды.

Ол кезде Capital One монолайн банк болды, яғни оның барлық кірісі бір ғана өнімнен — бұл жағдайда, кредиттік карталардан — түсетін. Мұндай стратегия тәуекелді, өйткені қиын кезеңдерде шығынға әкелуі мүмкін. Capital One өзінің монолайн банк ретіндегі салыстырмалы табысын деректер жинауды демографиялық бейіндер құру үшін пайдаланумен байланыстырды, бұл оған тұтынушыларға жеке кредиттік ұсыныстарды тікелей бағыттауға мүмкіндік берді.

1996 жылы Capital One жаңа клиенттер тарту үшін төмен бастапқы мөлшерлемелерге сүйенуден өз бизнес үлгісіне көбірек клиент тартатын неғұрлым инновациялық тәсілдерді қолдануға көшті. Ол кезде компания несие қалдықтарының жоғарырақ шектерін және жылдық төлемсіз шоттарды ұсынатын бәсекелестеріне клиенттерін жоғалтып жатты. Компания ортақ брендті, қамтамасыз етілген және бірлескен шоттарға арналған кредиттік карталарды шығарды. 1996 жылдың ортасында Capital One федералдық үкіметтен Capital One FSB құруға рұқсат алды. Бұл компанияның енді қамтамасыз етілген карталар бойынша салымдарды қабылдап, оларды несиеге бере алатынын, сондай-ақ автомобиль сатып алуға арналған бөліп төлеу несиелерін бере алатынын білдірді.

1996 жылы Capital One Ұлыбритания мен Канадаға кеңейді.

1998 жылғы шілдеде Capital One автонесиелеу компаниясы Summit Acceptance Corporation-ды сатып алды.

1999 жылы бас атқарушы директор Ричард Фэрбанк Capital One-ның тұтынушылар деректерін жинаудағы тәжірибесін несиелерді, сақтандыруды және телефон қызметін ұсыну үшін пайдалану жоспарларын жариялады.

2001 жылғы қазанда PeopleFirst Finance компаниясын Capital One сатып алды. Компаниялар біріктіріліп, 2003 жылы Capital One Auto Finance Corporation болып қайта аталды.

2002 жылдың соңында Capital One мен АҚШ пошта қызметі пошталық қызметтерге жаппай жеңілдіктер жасау туралы келіссөздер арқылы жасалатын қызметтер жөніндегі келісімді (NSA) ұсынды. Нәтижесінде жасалған үш жылдық келісім 2006 жылы ұзартылды. Алайда 2008 жылғы маусымда Capital One келесі келісімнің шарттарына қатысты USPS-ке шағым түсіріп, Capital One бәсекелесі Bank of America-ның NSA шарттарына сілтеме жасады. Кейіннен Capital One USPS-пен жасалған келісімнен кейін Пошталық реттеу комиссиясына берген шағымын қайтарып алды.

2005 жылғы қаңтарда Capital One автомобиль несиелерін қаржыландыратын Onyx Acceptance Corporation компаниясын сатып алды.

2005 жылы Capital One Жаңа Орлеанда, Луизиана штатында орналасқан Hibernia National Bank-ті 4,9 миллиард АҚШ долларына қолма-қол ақшаға және акцияларға сатып алып, банк сатып алған алғашқы монолайн кредиттік карта эмитенті болды. Бұл оның кредиттік карталар бизнесіне тәуелділігін азайтты.

2006 жылы Capital One Нью-Йорк штатының Мелвилл қаласында орналасқан North Fork Bank-ті және оның еншілес кәсіпорны GreenPoint Mortgage-ті 13,2 миллиард АҚШ долларына қолма-қол ақшаға және акцияларға сатып алды. 2007 жылғы тамызда, сапасы төмен ипотекалық несиелер дағдарысы кезінде, Capital One ішінара инвесторлардың қысымына байланысты GreenPoint Mortgage-ті жауып, 1 900 жұмыс орнын қысқартты және 860 миллион АҚШ доллары көлеміндегі шығындарға әкелді.

2007 жылғы тамызда Capital One NetSpend компаниясын 700 миллион АҚШ долларына сатып алуға келісті. Алайда 2007 жылғы қарашада мәміле өзгертіліп, Capital One оның орнына NetSpend компаниясының тек азшылық үлесін сатып алды.

2008 жылы Capital One Проблемалы активтерді құтқару бағдарламасының нәтижесінде АҚШ Қаржы министрлігінен 3,56 миллиард АҚШ доллары көлемінде инвестиция алды. 2009 жылғы маусымда Capital One АҚШ Қаржы министрлігі шығарған акцияларын 3,67 миллиард АҚШ долларына қайта сатып алып, АҚШ Қазынашылық департаментіне 100 миллион АҚШ долларынан астам пайда әкелді.

2008 жылы Capital One көк және қызыл түсті «swoosh» логотипін таныстырды және 13 миллиард АҚШ долларлық маркетингтік науқанды бастады. 2006 жылы ұқсас логотипті қабылдаған Credit One Bank логотипімен ұқсастығы тұтынушылар арасында шатасушылық туғызды, олардың көпшілігі бұл екі бөлек компания екенін түсінбеді. 2009 жылғы ақпанда Capital One Chevy Chase Bank-ті 520 миллион АҚШ долларына қолма-қол ақшаға және акцияларға сатып алды. 2011 жылғы қаңтарда Capital One Канадада орналасқан Hudson's Bay Company компаниясының жеке кредиттік карталар портфелін GE Financial компаниясынан сатып алды.

2011 жылғы сәуірде Capital One Kohl's компаниясымен бұрын Chase Bank қызмет көрсеткен Kohl's компаниясының жеке брендті кредиттік карталар бағдарламасын белгісіз сомаға жеті жыл бойы жүргізу туралы келісімге қол қойды. Келісімшарт бірнеше рет ұзартылды.

2011 жылғы маусымда ING Group ING Direct бөлімшесін Capital One-ға 9 миллиард АҚШ долларына қолма-қол ақшаға және акцияларға сату туралы жариялады. Банк «Құлау үшін тым үлкен» бола ма деген негізде мәмілені Барни Франк, Томас М. Хёниг және басқалар мұқият тексерді, алайда соған қарамастан сатып алу реттеуші органдардың мақұлдауын алып, 2012 жылғы ақпанда аяқталды. ING Direct 2012 жылғы қарашада Capital One 360 болып қайта аталды.

2011 жылғы тамызда Capital One HSBC-тің АҚШ-тағы кредиттік карталар операцияларын сатып алды. Capital One 28,2 миллиард АҚШ долларын құрайтын несиелер мен 600 миллион АҚШ долларын құрайтын басқа активтер үшін 31,3 миллиард АҚШ долларын төледі. Сатып алу 2012 жылғы мамырда аяқталды. Сатып алу сондай-ақ бұрын HSBC қызмет көрсеткен Saks Fifth Avenue, Neiman Marcus және Lord & Taylor сияқты компаниялардың жеке шығарылған кредиттік карталарын қамтыды.

2012 жылғы ақпанда Capital One бірнеше басқа банктермен бірге Isis Mobile Wallet төлем жүйесін қолдайтынын жариялады. Алайда 2013 жылғы қыркүйекте Capital One бұл жобаны қолдаудан бас тартты.

2012 жылы Capital One 41 бөлімшесін жапты.

2014 жылғы ақпанда Capital One пайдалану шарттарына «сізбен өзіміз таңдаған кез келген тәсілмен» байланысуға, соның ішінде «сіздің үйіңізге және жұмыс орныңызға жеке баруға» мүмкіндік беретін өзгерістер енгізді. Сонымен қатар компания «қоңырау шалушының идентификаторын және ұқсас қызметтерді өз қалауымыз бойынша өзгертуге немесе бұғаттауға және осы қызметтерде өзімізді өзіміз таңдаған кез келген тәсілмен таныстыруға» құқылы екенін мәлімдеді. Компания клиенттерге жеке бармайтынын, тек «соңғы шара ретінде, . . . [спорттық] көлік құралын қайтарып алу қажет болған жағдайда» ғана баратынын айтты. Capital One сондай-ақ «нөмірді жасыруға» құқығын кейде «кейбір жергілікті телефон станциялары» нөмірді «басқаша көрсететініне» және бұл «біздің бақылауымыздан тыс» екеніне байланысты қажет деп түсіндірді.

2014 жылғы ақпанда Capital One жеке тұлғалар арасындағы транзакциялар арқылы ақша аудару қызметі ClearXchange-тің 25%-ын сатып алды. ClearXchange 2016 жылы Early Warning компаниясына сатылды. 2014 жылғы қазанда Capital One Сан-Францискода орналасқан пайдаланушы тәжірибесі мен цифрлық дизайн жөніндегі Adaptive Path консалтингтік компаниясын сатып алды. 2015 жылғы қаңтарда Capital One тұтынушыларға арналған бюджетті жоспарлау қосымшасы Level Money-ді сатып алды. 2015 жылғы шілдеде компания дизайн студиясы, әзірлеу компаниясы, маркетингтік агенттік және стратегиялық консалтингтік компания Monsoon-ды сатып алды. 2015 жылы Capital One General Electric компаниясының Healthcare Financial Services бөлімшесін 9 миллиард АҚШ долларына сатып алды; бұл бөлімше денсаулық сақтау саласындағы кәсіпорындарға берілген 8,5 миллиард АҚШ доллары көлеміндегі несиелерді қамтыды.

2016 жылғы қазанда Capital One белгісіз сомаға бағаларды бақылау қызметі Paribus-ты сатып алды. Компания 2017 жылғы қарашада бәсекелестікке байланысты ипотекалық несие беру бизнесінен шығып, 1 100 қызметкерін жұмыстан босатты.

2018 жылғы қаңтарда Capital One бір миллионнан астам брокерлік шоты бар онлайн-брокерлік бизнесін E-Trade компаниясына 170 миллион АҚШ долларына сатты. 2018 жылғы мамырда компания цифрлық сәйкестендіру және алаяқтық туралы ескерту қызметі Confyrm-ды сатып алды. 2018 жылғы шілдеде Capital One толық қызмет көрсететін инвестициялық кеңес беру және брокерлік бөлімшесін Woodbury Financial компаниясына сатты. 2018 жылғы қарашада Capital One Техас штатының Остин қаласындағы стартап-компаниядан сатып алуларды салыстыруға арналған Wikibuy қосымшасы мен браузерлік кеңейтімін сатып алып, оның атауын Capital One Shopping деп өзгертті. 2019 жылғы маусымда Capital One кәсіпорындар арасындағы кредиттік қызметтерді жеткізуші BlueTarp Financial компаниясын сатып алды. 2019 жылғы шілдеде Capital One бұрын Synchrony Financial қызмет көрсеткен Walmart-тың жеке брендті және ортақ брендті кредиттік карталар бағдарламаларын жүргізу туралы Walmart-пен келісімге қол қойды. Walmart Capital One-ның клиенттерге қызмет көрсетуіндегі кемшіліктерден кейін 2024 жылғы сәуірде келісімді бұзды. 2019 жылғы тамызда Capital One мемлекеттік мердігерлерге маманданған инвестициялық банк KippsDeSanto-ны сатып алды.

2021 жылғы қазанда Capital One TripleTree Holdings компаниясының денсаулық сақтау саласына арналған инвестициялық банкін сатып алды.

2021 жылғы қарашада компания жылдық төлемі 395 АҚШ долларын құрайтын Venture X ынталандыру бағдарламасының кредиттік картасын ұсынды.

2022 жылғы наурызда Capital One карта иелеріне арналған сыйақы бағдарламасы Capital One Entertainment-ті іске қосу үшін Vivid Seats компаниясымен серіктестік туралы жариялады.

2024 жылғы ақпанда Capital One Discover Financial компаниясын 35,3 миллиард АҚШ долларына акцияларға айырбастау арқылы сатып алуға келісті, бұл оны АҚШ-тағы ең ірі кредиттік карталар эмитентіне айналдырды. Мәміле 2025 жылғы сәуірде Нью-Йорк штатының бас прокуроры жүргізген тергеуден және клиенттердің монополияға қарсы мәселелерге байланысты ұсынған тұтынушылық топтық талап-арызынан кейін АҚШ-тың банк реттеушілері тарапынан мақұлданды. Сатып алу 2025 жылғы мамырда аяқталды.

2025 жылғы қарашада Capital One Capital One Travel платформасының жұмысын қамтамасыз еткен Hopper Travel Software компаниясын сатып алды. 2026 жылғы наурызда Capital One бұрынғы Discover штаб-пәтерінен 1 100-ден астам қызметкерді жұмыстан босататынын жариялады. 2026 жылғы сәуірде компания Brex компаниясын 5,15 миллиард АҚШ долларына сатып алды. Brex компаниясында шамамен 1 100 қызметкер болды.